高利率將持續更長時間 貸款戶有甚麼選擇?
【星島綜合報道】歷經超低利率到利率飆升,這一代的房屋貸款者感受到前所未見的壓力,專家稱,預計利率將在長時間內保持在較高水平,許多貸款房主可能會面臨財務痛苦。
Desjardins 董事總經理兼宏觀策略主管曼德斯 (Royce Mendes) 在9 月19 日給客戶的報告中寫道:「每個月大約有 2% 的貸款持有人在房貸更新時面臨利率大幅上漲的現實壓力。」
加拿大央行表示,與 2022 年初相比,固定利率借款人明年的平均還款額預計將增加 14% 至 25%。2025 年及 2026 年,付款額恐增加 20% 至 25%。
那些擁有完全浮動利率的人已經承擔了更高利率的負擔,今年他們的付款平均增加了 49%。
加拿大銀行業監管機構負責人Peter Routledge 在9 月警告稱,在2.1 兆元的未償還抵押貸款市場中,浮動利率借款人金額總計約 3,690 億元,他們「面臨著遭受嚴重支付衝擊的風險」。
鑑於付款急劇增加,銀行和其他貸方的部分應對措施是延長攤銷期限以減少每月付款。
根據加拿大央行的數據,截至第二季度,超過 46% 的加拿大抵押貸款的還款期限超過 25 年,這一數字從 2020 年夏季的 32% 左右穩步上升。
加拿大最大銀行的許多抵押貸款攤還期限現已超過 30 年,加拿大皇家銀行的房貸戶中有 24%、滿地可銀行中有 30% 的客戶其還款年限超過 35 年。
銀行業監管機構也一直對這些延長的貸款期限表示擔憂,因為這會減緩人們建立房屋淨值的速度。反過來,貸款機構也一直在尋求減少長期抵押貸款,大多數機構上季度報告稱,他們已將 30 年以上抵押貸款總額減少了一、兩個百分點。
不僅是房貸,財務專家本韋爾 (Seamus Benwell)表示:「汽車貸款、信用卡、信用額度等產品的拖欠率都在上升。」
Mortgage Coach 經紀公司執行長黑斯汀 (Meaghan Hastings) 表示,不少客戶對利率攀升得如此之高感到驚訝,他們可能會趁機更換貸款機構或是尋找另類貸款出路,但要留意的是,貸方會要求新客戶通過壓力測試或是要求額外保險。
由於財務壓力,她預計一些房屋投資者會出售一些公寓,但總體而言,大多數房主會盡一切努力保住自己的房產。
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