【專家教路】新舊移民理財需知

本文資料由客戶提供

近年選擇以加拿大為家的華人越來越多，但部分移民家庭依然可能因工作或其他因素而未能長時間留在加國而成為「太空人」，今年中秋未必能相聚團圓。道明財富的財務策劃顧問徐澤麟留意到，有好些客戶的子女隨著成長而到了其他地方工作，只有年長一輩繼續留在加拿大生活。若是人在遠方，他提醒於財產管理，比方是投資和稅務方面需要格外留心。

徐澤麟說很多時投資者隨著年齡逐漸增長，投資心態往往會有所轉變，很可能由一個進取型投資者變為審慎保守型投資者：「然而不是每個投資者每年都會進行一次投資心態評估，審視個人可以承受的風險程度。其實就等於家庭醫生每年都會為我們做身體健康檢查一樣，若不是經常留意，忽略了這個步驟，未必可以即時察覺到當中的變化，發覺手上的投資組合可能已經不吻合當前心態。此外，如果有些組合在海外的話，將更加難去做這個評估。另一方面，隨著年齡增長，亦要開始部署往後的遺產的分配和管理問題；而當人在海外，更可能需要兼顧法例和稅務上的考量。」

事實上，即使人不在加拿大，但目前的經濟狀況和減息趨勢仍然會對這些太空人家庭有一定影響。徐澤麟指出北美洲的利息走勢應是下行方向，估計今年和明年很可能會減1至2%利息，「至於亞洲方面，亦會遇到本身經濟上的挑戰，所以投資組合方面需要作評估，我會建議採取分散投資組合策略，不要過分偏向某一行業或是地區。同時，亦並不需要只集中買一種產品。有些投資者見到這兩年的股市有好的回報，便集中火力買股票，忽略了投資債券方面帶來的好處。我們進行分散投資時，除了要考慮地域、行業，亦應有不同類型的投資產品。」

新移民和落地生根已久的人士對於財富管理的策略也會有所不同。徐澤麟說︰「移民來加拿大已有好一段日子的人士，退休前曾經在這裡工作的話，相信都會有RRSP、TFSA戶口，首要注意的是要清楚設立受益人這一項。同時亦應明白到RRSP和TFSA的明顯分別︰提取TFSA的款項是完全免稅，而RRSP則於將來提取時會牽涉到稅項，只不過退休時的稅率一般會較低，投資者從RRSP戶口提取款項作生活費時，需要付稅款也會較低，所以只是延稅而非免稅。新舊移民另一大區別還有是老人金（OAS）和退休金（CPP）。」

如欲了解更多詳情，或與道明財富的專業財務策劃顧問聯絡，可按此連結。

#TD Wealth財務策劃特輯

A1電台與TD Wealth道明財富合作的財務策劃特輯，跟大家分析市場動向，幫助大家即使面對瞬息萬變的財經市場，仍能理財有道。亦可使用星島A1 app收聽財務策劃特輯網上重播。