银债4厘息跑赢定存 一年回报相差近千元 专家两大原因建议尽抽｜银债2024
银色债券再临，今次保底息降至4厘，不过已跑赢坊间银行的长期定存，以最新存息来看，一年银债随时多收近千元利息，势再引起银发族兴趣。专家拆解今年银债在减息周期背景下，有两大原因值得一众好息老友记「尽抽」，直言要「捉紧高息尾巴。」
一年期最高存息3.6厘
近月港元定存息率已拾级回落，中长线有4厘甚为罕见，而且需满足开户或指定条件，而目前无额外任务的存息，一年期最高为虚拟银行PAObank，有3.6厘。过去在存息较进取的富邦银行，一年期最新是3.5厘。
以去年银债每人中签最高23手计算，即本金23万元，放在PAObank一年后利息8,280元，而今批4厘银债在一年后可收取9,200元，两者相差达920元。随着预期未来银行存息持续下调，银债的优势会逐渐显现。
最新12个月定存息率：
信诚张智威料反应如去年热烈
信诚证券联席董事张智威认为，今批银债发行情况与去年十分相似，保底息调低也不影响炽热反应，因为厘定水平仍较坊间定存利率高一些，相信最终认购人数、金额及中签结果也跟去年大致相同。他建议老友记可认购25至30手。
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尽抽原因一：随时赎回如活期 息率无对手
张智威提出两大关键因素应「尽做」，包括银债可以随时赎回，并享有持有期间的利息，「差唔多等如活期，又做到咁高厘数，市场上好难有竞争对手」，当未来3年内有其他资金需求，或更好的投资选择时，可灵活提取。但他在这方面提醒，要留意认购时的银行或券商在「多免」优惠时，有没有豁免提早赎回费。
尽抽原因二：不中签退款有优惠
另一方面，在循环分配机制下，钱多不代表中得多，焦点却反而是未中签的部分。张智威指出，虽然历年中签手数最多23手，但有预算的长者亦可考虑更大手入飞，因为即使未获派发银债的认购金额，部分银行亦会为退款提供存款优惠。
温杰倡抽25至30手
至于凯基亚洲投资策略部主管温杰亦建议，按以往情况而言，老友记可认购25至30手，已确保最高的中签率，但强调需按自身资产来部署。他又指，银债和股票本质上是两种产品，无法直接比较，当中股票的价格随时变动，从风险角度而言，银债最适合老人家。
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