銀行競爭愈演愈烈 加拿大按揭貸款利率會暴跌嗎？

【星島綜合報道】加拿大幾家大型銀行為了爭奪市場份額，不惜以低價吸客，利率跌至4%以下，按揭貸款利率戰愈演愈烈，但有業內人士認為，這種情況乃不得已而為之，不可持續。

據Canadian Mortgage Trends報道，貸款經紀羅恩·巴特勒(Ron Butler)指出，正在發生的激進降息是由貸款機構所推動，他指銀行此舉是試圖抵銷按揭貸款發放放緩的影響，同時爭奪市場份額。

隨著銀行為爭奪市場份額，加拿大皇家銀行(RBC)、道明銀行(TD)和加拿大帝國商業銀行(CIBC)等主要銀行，其提供的酌情利率均遠低於幾周前的水平。巴特勒指出，CIBC是第一家提供3.99%保險利率的銀行，大多數大銀行現在也都酌情提供類似的利率。

經紀人兼利率專家西姆斯(Ryan Sims)表示，「5巨頭現在都飢腸轆轆」。

「我無法弄清楚這是否是純粹的市場份額遊戲，或者他們是否認為自己可以不惜利用按揭貸款虧損成為領導者，然後嘗試交叉銷售保險、銀行賬戶、信用卡和投資等。」

事實證明，這項策略對豐業銀行（Scotiabank）來說是有效的，該銀行今年稍早透露，其近85%的按揭客戶還持有信用卡、保險和投資賬戶等其他金融產品。透過捆綁服務，該銀行即使以微薄利潤提供按揭貸款，也能提高獲利能力。

隨著利率戰加劇，其他大銀行可能會採取類似的策略來維持客戶忠誠度和獲利能力，並利用按揭貸款作為更深層的金融關係的門戶。

西姆斯指出，「銀行似乎每隔幾年就會循環一次，他們使用一種產品（通常是按揭貸款）來吸引業務，以追加銷售更有利可圖的產品線。」

這場利率戰會持續多久？

隨著按揭貸款利率開始降至4%以下，預計會有更多貸款機構加入提供「第三檔」利率的競賽。

Valko Financial的首席經紀人兼創始人瓦爾科（Tracy Valko）表示，目前一些貸款機構提供的3.99%的利率只是一個開始。

瓦爾科預測，「我確實預計很快會有更多的貸方推出『第三檔』利率，」她進一步補充，隨著競爭加劇，借款人可能會轉向長期固定利率按揭貸款，特別是那些尋求穩定性或浮動下降速度慢於預期的人。

儘管借款人從大幅降息中受益，但仍心存疑慮：這場按揭貸款利率戰會持續多久？

西姆斯認為，激烈的競爭將持續到銀行在下月底本財年結束。

他預計，「我認為直到10月31日，利率戰仍將持續，」隨著年底臨近，銀行急於讓自己的賬簿「看起來既好又漂亮」，這將促使他們提供大幅折扣。

然而，西姆斯預計11月1日之後，競爭就可能降溫。

對此，巴特勒提供了一個更廣泛的觀點。

他解釋說：「這種情況將持續到低利潤帶來的痛苦變得無法忍受，或按揭貸款的發放真正開始增加為止。」他暗示，這種激烈的競爭可能會持續數月甚至數年，具體取決於市場狀況。

瓦爾科則認為，一旦市場恢復穩定，激烈的競爭就可能緩解。「當市場穩定或開始好轉時，銀行可能就不再感受到將利率保持在如此低的壓力，」但目前，競爭正在使消費者受益匪淺。

圖：加通社

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