滙恒中銀渣打減P息0.25厘 減幅超預期 供樓族喜訊 借500萬每月可供少$720

美國聯儲局宣佈將聯邦基金利率調低至4.75厘至5厘區間，即減息幅度達半厘，點陣圖亦預測今年底利率中位數為4.375厘，意味年內再減息半厘，但聯儲局主席鮑威爾在議息後的記者會表示，減息半厘不應被視為新節奏。本港方面，滙豐宣布由9月20日（星期五）起，下調港元最優惠利率25點子，由年利率5.875%調低至5.625%。滙豐對上一次於2023年7 月28 日調整港元最優惠利率，當時加息12.5點子。

中銀香港亦宣佈9月23日（星期一）起，將港元最優惠利率由年利率5.875厘調整至5.625厘；港元活期儲蓄存款利率由年利率0.875厘調整至0.625厘。渣打銀行（香港）則宣佈，由9月23日 （星期一） 起，港元最優惠貸款利率將下調0.25厘，由6.125厘調低至5.875厘；同時，港元儲蓄戶口利率亦會由0.875厘下調至0.625厘。東亞銀行亦宣布調低利率，存款額5,000元以上的港元標準儲蓄存款利率將由目前的0.875厘調低至0.625厘，港元最優惠利率將由目前的6.125厘調低至5.875厘，於9月20日（星期五）起生效。

此外，恒生（011）宣佈下調港元最優惠年利率，由5.875厘下調至5.625厘，減幅為 25 點子。該行亦下調港元儲蓄存款年利率，戶口結餘達5,000港元或以上的儲蓄存款年利率，將由0.875厘下調 0.625厘，9月20日（星期五）生效。恒生銀行執行董事兼行政總裁施穎茵表示，考慮到市民及企業融資成本高企，以及本港經濟仍然面對不少挑戰，決定下調最優惠利率，希望有助本港的經濟復甦。

減息前後按揭供款變化。資料來源：中原按揭

 

經絡曹德明：HIBOR創逾一年最低

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，市場普遍P按計劃及H按計劃封頂利率為P-1.75%，即4.125厘（P=5.875%），滙豐下調P息0.25厘後，實際按息將下調至3.875厘，所有供樓業主可即時節省利息開支，另外置業人士的入息要求亦可同步降低，市場信心將逐步恢復，可促進經濟及樓按市場復甦。目前本港住宅租金回報率普遍為3.3厘左右，當按揭息率低於租金回報率時，將帶動更多客戶逐步入市，為樓按市場帶來正面支持。

假設貸款額500萬元、年期為30年，減息前P按計劃及H按封頂利率為4.125厘，每月供款24,232元、入息要求48,464元；當銀行下調P息0.25厘後，實際按息下調至3.875厘，每月供款將減少720元或3%至23,512元，入息要求將減少1,440元或3%至47,024元。

曹德明續指，最新8月份美國CPI連跌5個月至2.5%，創2021年3月以來的新低，通脹回落至2%的目標上已取得進展，美國就業增長亦有所放緩，預測聯儲局在未來一年內有機會累計減息2厘至2.5厘。隨著美國開始減息，香港1個月銀行同業拆息（HIBOR）預計將跟隨下調。今日1個月HIBOR報3.61厘，已連跌6個工作日，創自2023年5月3日（3.55%）最低，如美國未來一年減息2厘至2.5厘，港息將跟隨美息下調，料HIBOR或回落到2厘。

對於減息周期開展，曹德明建議有意置業人士選用H按，因HIBOR於減息周期下跌速度及幅度比最優惠利率P更多更快，當HIBOR跌穿鎖息位，便可即時慳息，減輕供樓負擔；第二，買家宜貨比三家，因減息周期開始下，部份銀行對按揭業務取態將轉積極，並會不定時調整其按揭業務策略，其按揭息率及優惠不一。

渣打劉孟璣：11月料再減0.5厘

渣打大中華及北亞區兼香港財資巿場部聯席主管劉孟璣預計，11月更大機會減息0.5厘，而非0.25厘，因當局不希望給市場帶來減息速度「一時快、一時慢」的困惑；12月則料減息半厘或四分一厘，連續三次減息0.5厘似乎太多，需要給時間市場消化一段時間，才能更清晰預測後續部署，但整體而言相信減息的步伐會加快。

本港方面，當前一個月同業拆息（Hibor）已跌至3.6厘的一個月新低。劉孟璣表示，倘若今年美國今年再減最多一厘，最少0.75厘，一個月Hibor料則減70點以內，下調至約3厘左右；港息整體將跟隨美息方向逐步回落，但年尾向來資金偏緊，港息可能會因為季節性因素而有所反彈，美港息差年尾可能縮窄。

實體經濟方面，他料隨著本港息口降到中性一些的位置，第四季未必見到帶動實體經濟，需在下半年見到明顯一些的幫助。

中銀王兆宗：減息符預期 料不會太大波動

中銀香港投資管理總經理王兆宗表示，是次減息幅度與利率期貨市場預測大致吻合，相信不會引起太大市場波動，現時通脹下行趨勢依然符合聯儲局預期，相信其「雙重使命」（Dual Mandate）的重心，將逐漸由通脹轉移至就業情況，積極避免硬著陸。

經濟前景方面，王兆宗認為，目前美國經濟仍然保持韌性，失業率上升主要由於移民增加了勞動力供應，並未看到美國企業大幅裁員的情況，聯儲局適宜循序漸進減息，以防通脹再次飆升。

恒生薛俊昇：港息有望跟隨回落

另一方面，恒生銀行經濟研究部主管兼首席經濟師薛俊昇表示，美國正式展開減息周期，鮑威爾的言論亦反映聯儲局已改變政策取態，認為通脹風險已下降，勞工市場不是通脹壓力的根源，反而就業風險正在上升。

不過，從當局一眾委員的預測可見，聯儲局對美國經濟仍具信心，即使開展減息，但未來兩年減息步伐未見加快，明年減息幅度為1厘，與此前預測相同，2026年則為50個基點，少於此前預計的1厘。該行相信，縱然未來美國利率不確定仍然存在，但方向漸趨明顯，本港利率有望跟隨回落，有助支持本港經濟保持增長。

恒生梁君馡：亞洲風險資產相當受惠

恒生銀行財富管理首席投資總監梁君馡則表示，鮑威爾表示市場不應以本次減50點子作為新的趨勢預測，意味未來減息仍將是循序漸進。會議聲明亦顯示聯儲局對美國未來經濟表現相當有信心，其貨幣政策將繼續支持就業，增強了市場對美國及環球經濟實現軟著陸的預測。

該行認為，軟著陸預期有利過去兩年表現相對落後的美國傳統經濟股及高息股。同時，亞洲風險資產料相當受惠聯儲局本次大幅減息，尤其是與環球利率、環球經濟周期及環球貿易高度相關的香港、內地及東盟股市等，估值有望上調。債市方面，未來短線利率將逐步隨聯儲局減息而回落，投資者應趁目前利率仍處近歷史高位時，部署中至長線的美元投資級別債券，以鎖定未來收益。

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