汇恒中银渣打减P息0.25厘 减幅超预期 供楼族喜讯 借500万每月可供少$720

美国联储局宣布将联邦基金利率调低至4.75厘至5厘区间，即减息幅度达半厘，位图亦预测今年底利率中位数为4.375厘，意味年内再减息半厘，但联储局主席鲍威尔在议息后的记者会表示，减息半厘不应被视为新节奏。本港方面，汇丰宣布由9月20日（星期五）起，下调港元最优惠利率25点子，由年利率5.875%调低至5.625%。汇丰对上一次于2023年7 月28 日调整港元最优惠利率，当时加息12.5点子。

中银香港亦宣布9月23日（星期一）起，将港元最优惠利率由年利率5.875厘调整至5.625厘；港元活期储蓄存款利率由年利率0.875厘调整至0.625厘。渣打银行（香港）则宣布，由9月23日 （星期一） 起，港元最优惠贷款利率将下调0.25厘，由6.125厘调低至5.875厘；同时，港元储蓄户口利率亦会由0.875厘下调至0.625厘。东亚银行亦宣布调低利率，存款额5,000元以上的港元标准储蓄存款利率将由目前的0.875厘调低至0.625厘，港元最优惠利率将由目前的6.125厘调低至5.875厘，于9月20日（星期五）起生效。

此外，恒生（011）宣布下调港元最优惠年利率，由5.875厘下调至5.625厘，减幅为 25 点子。该行亦下调港元储蓄存款年利率，户口结余达5,000港元或以上的储蓄存款年利率，将由0.875厘下调 0.625厘，9月20日（星期五）生效。恒生银行执行董事兼行政总裁施颖茵表示，考虑到市民及企业融资成本高企，以及本港经济仍然面对不少挑战，决定下调最优惠利率，希望有助本港的经济复苏。

减息前后按揭供款变化。资料来源：中原按揭

 

经络曹德明：HIBOR创逾一年最低

经络按揭转介首席副总裁曹德明表示，市场普遍P按计划及H按计划封顶利率为P-1.75%，即4.125厘（P=5.875%），汇丰下调P息0.25厘后，实际按息将下调至3.875厘，所有供楼业主可即时节省利息开支，另外置业人士的入息要求亦可同步降低，市场信心将逐步恢复，可促进经济及楼按市场复苏。目前本港住宅租金回报率普遍为3.3厘左右，当按揭息率低于租金回报率时，将带动更多客户逐步入市，为楼按市场带来正面支持。

假设贷款额500万元、年期为30年，减息前P按计划及H按封顶利率为4.125厘，每月供款24,232元、入息要求48,464元；当银行下调P息0.25厘后，实际按息下调至3.875厘，每月供款将减少720元或3%至23,512元，入息要求将减少1,440元或3%至47,024元。

曹德明续指，最新8月份美国CPI连跌5个月至2.5%，创2021年3月以来的新低，通胀回落至2%的目标上已取得进展，美国就业增长亦有所放缓，预测联储局在未来一年内有机会累计减息2厘至2.5厘。随着美国开始减息，香港1个月银行同业拆息（HIBOR）预计将跟随下调。今日1个月HIBOR报3.61厘，已连跌6个工作日，创自2023年5月3日（3.55%）最低，如美国未来一年减息2厘至2.5厘，港息将跟随美息下调，料HIBOR或回落到2厘。

对于减息周期开展，曹德明建议有意置业人士选用H按，因HIBOR于减息周期下跌速度及幅度比最优惠利率P更多更快，当HIBOR跌穿锁息位，便可即时悭息，减轻供楼负担；第二，买家宜货比三家，因减息周期开始下，部份银行对按揭业务取态将转积极，并会不定时调整其按揭业务策略，其按揭息率及优惠不一。

渣打刘孟玑：11月料再减0.5厘

渣打大中华及北亚区兼香港财资巿场部联席主管刘孟玑预计，11月更大机会减息0.5厘，而非0.25厘，因当局不希望给市场带来减息速度“一时快、一时慢”的困惑；12月则料减息半厘或四分一厘，连续三次减息0.5厘似乎太多，需要给时间市场消化一段时间，才能更清晰预测后续部署，但整体而言相信减息的步伐会加快。

本港方面，当前一个月同业拆息（Hibor）已跌至3.6厘的一个月新低。刘孟玑表示，倘若今年美国今年再减最多一厘，最少0.75厘，一个月Hibor料则减70点以内，下调至约3厘左右；港息整体将跟随美息方向逐步回落，但年尾向来资金偏紧，港息可能会因为季节性因素而有所反弹，美港息差年尾可能缩窄。

实体经济方面，他料随着本港息口降到中性一些的位置，第四季未必见到带动实体经济，需在下半年见到明显一些的帮助。

中银王兆宗：减息符预期 料不会太大波动

中银香港投资管理总经理王兆宗表示，是次减息幅度与利率期货市场预测大致吻合，相信不会引起太大市场波动，现时通胀下行趋势依然符合联储局预期，相信其“双重使命”（Dual Mandate）的重心，将逐渐由通胀转移至就业情况，积极避免硬着陆。

经济前景方面，王兆宗认为，目前美国经济仍然保持韧性，失业率上升主要由于移民增加了劳动力供应，并未看到美国企业大幅裁员的情况，联储局适宜循序渐进减息，以防通胀再次飙升。

恒生薛俊升：港息有望跟随回落

另一方面，恒生银行经济研究部主管兼首席经济师薛俊升表示，美国正式展开减息周期，鲍威尔的言论亦反映联储局已改变政策取态，认为通胀风险已下降，劳工市场不是通胀压力的根源，反而就业风险正在上升。

不过，从当局一众委员的预测可见，联储局对美国经济仍具信心，即使开展减息，但未来两年减息步伐未见加快，明年减息幅度为1厘，与此前预测相同，2026年则为50个基点，少于此前预计的1厘。该行相信，纵然未来美国利率不确定仍然存在，但方向渐趋明显，本港利率有望跟随回落，有助支持本港经济保持增长。

恒生梁君馡：亚洲风险资产相当受惠

恒生银行财富管理首席投资总监梁君馡则表示，鲍威尔表示市场不应以本次减50点子作为新的趋势预测，意味未来减息仍将是循序渐进。会议声明亦显示联储局对美国未来经济表现相当有信心，其货币政策将继续支持就业，增强了市场对美国及环球经济实现软着陆的预测。

该行认为，软着陆预期有利过去两年表现相对落后的美国传统经济股及高息股。同时，亚洲风险资产料相当受惠联储局本次大幅减息，尤其是与环球利率、环球经济周期及环球贸易高度相关的香港、内地及东盟股市等，估值有望上调。债市方面，未来短线利率将逐步随联储局减息而回落，投资者应趁目前利率仍处近历史高位时，部署中至长线的美元投资级别债券，以锁定未来收益。

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