央行即將再度降息 將如何影響房貸和投資儲蓄?
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【星島綜合報道】預計加拿大央行會在 7 月 24 日進一步宣布降息 0.25%,這令房地產市場充滿了變數,也衝擊了你我的荷包。
Daily Hive 報道,自 2023 年 7 月以來,利率一直維持在 5% ,直到 6 月 5 日宣布首次降息 25 個基點,目前看來可能會繼續降息。
美國最近的通膨數據(3%)顯示美國有望降息,這項影響可能會波及加拿大。
加拿大 6 月通膨數據顯示,消費者物價指數(CPI)僅上漲 2.7%,使加拿大央行更接近 2% 的目標。
上星期在加拿大消費者物價指數(CPI) 數據公佈之前,Ratehub.ca 抵押貸款專家葛拉漢 (Penelope Graham) 表示,美國的數據讓加拿大人「進一步確信通膨正在朝著正確的方向發展」。
當時她說:「雖然加拿大央行已經先於聯準會進行了首次降息,但美國央行很快採取行動的可能性越來越大,這將支持加拿大利率進一步下行,而不會有衝擊我們貨幣的風險。」
如今她對降息更加樂觀。「加拿大央行已經明確表示,他們在利率決策中採取了依賴數據的方法,而最新的經濟報告(例如 6 月 CPI 和消費者調查)鞏固了人們對 7 月 24 日再次降息 25 個基點的高度預期。美國通膨放緩也為美國最早在 9 月降息打開了大門,這為加拿大央行提供了進一步的保證,即它可以繼續降息,而不會為我們的貨幣帶來風險或進一步引發通膨。」
葛拉漢指出,債券市場對通膨報告以及央行降息的樂觀情緒做出了積極反應。因此,一些貸方降低了固定抵押貸款利率。
葛拉漢表示,儘管 6 月已降息一次,但房地產市場沒有受到太大影響。「最新的全國房地產數據顯示,6 月銷售出現短期成長,然而,大多數買家顯然正在等待利率進一步下降,然後再重返市場。這促使加拿大房地產協會(CREA)修改了今年和明年的預測,以考慮買家需求放緩的情況。」
●如果周三利率進一步下跌 25 個基點,將如何影響房屋貸款呢?
假設房主為一套價值 696,179 元的房屋支付了 10% 的首付(CREA 公布 6 月份的房屋平均價格),5 年可變利率為 5.70%,分 25 年攤銷(抵押貸款總額為 645,984 元。他們每月的抵押貸款付款為 4,019 元。
如果加拿大央行宣布降息 25 個基點,其浮動抵押貸款利率將降至 5.45%,每月還款額將降至 3,924 元。房主每月將減少 95 元的貸款付款,或每年減少 1,140 元的貸款付款。
●降息對誰有幫助?
專家補充說,抵押貸款利率總體呈下降趨勢。葛拉漢認為,對於那些尋求預先批准房貸的人來說,現在是請銀行進行預先評估房貸能力的好時機。「這可以保證欲貸款者可享長達 120 天的利率保證,萬一不久的將來利率意外上漲的情況下會保護他們。」
●降息傷害誰?
雖然房貸戶會高興,但是「對於回報隨加拿大最優惠利率波動的被動投資者和儲戶來說,這並不是一個令人愉快的情況,進一步降息會使那些擁有保證收入帳戶(GIC)和高息儲蓄帳戶的人的收入下降。」
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