【專家教路】減息潮開始 如何精明處理自己的錢?
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本文資料由客戶提供
#7月減息關鍵
加拿大中央銀行於6月初宣布減息,但市場對於這個期待已久的消息反應似乎不若預期,無論是地產還是財經市場均沒有出現明顯的利好反應,究竟是因為減的幅度太少?還是有其他原因?七月底又會否出現另一次減息機會?
道明財富的財務策劃顧問徐澤麟認為以現時加拿大的經濟狀況,加息周期應該要停止,取而待之的將是逐漸減息。但很明顯的是6月初只減了四分一基本點子,根本上是不足夠。不過在憧憬7月下旬是否有再減息的機會時,要留意多方面的數字。「首先我們見到5月份的通脹數字也不是太理想,而7月會否再減息便得取決加拿大最近的經濟表現,而相關報告指出表現是預期之內的,7月16日公布的加拿大6月份通脹數字,會是加拿大中央銀行在7月24日議息時,會否再減息四分之一的關鍵。如果通脹數字繼續向下跌,減息機會相對增加,否則便要等到9月時才有機會再減息。加拿大中央銀行對息口走勢的態度是採取擠牙膏的方法,會視乎每一次的數字是否符合預期才作決定。但可以肯定的是︰現在減息周期應該是比較慢。」
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道明財富的財務策劃顧問徐澤麟
很多人原以為減息會為刺激到樓市有利好表現,然而減息之後的樓市卻依然淡靜。徐澤麟表示箇中原因有很多。「我們同業之間也有討論過這問題,儘管現時減了息一次,但通過壓力測試的門檻依然是高,令很多人即使有能力作樓房借貸,同時也不介意付出當前的按揭利息,但可供借貸的本金是少了。正由於此,6月初這次減息對樓市不會有太大影響。相信要去到今年年底或是明年初,當利率相繼遞減,才能浮現到利息的差距,現在利息依然屬於高水平。再者,我們也知道增值稅的稅制有所改變,令到市場最近多了高價房屋出售。長遠來說,我相信利息還需向下調整多幾次,才會令投資者有信心回到樓市。」
不少加拿大人都是「食息」一族,喜歡做定期收取利息作為投資。不過隨著往後利息往低走,做定期或是比較保守的投資方法回報將會減少,因此徐澤麟建議現在應開始部署和調整策略。「誠然現時許多客戶都說目前的定期利率很是不錯,不過我希望他們了解到的是,現時拿到頗為理想的利率做定期,的確可以適合到一時半刻的投資,然而長遠來看,大家都知道利息走勢是向下調的,亦即是說定期的利率同樣會向下跌,而定期很多時都會鎖死資金一年或以上,所以我會建議現在應開始部署和調整策略,與其將百分之百的資金都作定期,可以考慮將一部分資金轉移去作其他投資,否則的話,一或兩年後再將定期續期時,會發覺所得到的利率會比以往低。而其他人所作的投資回報卻慢慢升上去;您會愈來愈難追返上其他人的投資組合,也會更加難入市。甚至發展至一個地步︰眼看其他人的投資回報可觀,去跟從的時候,很可能會摸頂入市。因此當大家都意識到利息走勢向下時,不妨開始計劃一下不要將所有資金都放到定期去,可以分配部分資金到其他投資組合去。」
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投資者審視個人投資組合,作出調整時要先考慮多個不同因素及不同的選擇。徐澤麟分析道︰「每個人的選擇都不盡相同。首先要考慮年紀,是否已是退休人士,以及風險承擔能力。隨著今年的利息開始下降,債券和股市方面都是吸引的。看好債券當然是因為利息減少,即使債券升得較慢,卻會有一定支持;至於股市方面,則視乎投資的是哪一個地方的股市︰美國股市今年至目前來說已有雙位數字增長,非常吸引;加拿大股市也不弱,亦有5%增長。不過我始終建議投資股市的話,也應分散投資,不過就以北美股市為主。至於歐洲方面,也開始慢慢有減息的活動,亦是不容忽視。另外日本股市也值得留意。」
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