定存攻略|美元逾5厘存息牌面勝港元?提防匯率陷阱 實際收息明賺暗蝕
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在美國預期減息之下,銀行定存正漸步回落,港元年利率早已退守4字頭,美國則仍有多間提供5厘以上回報,在相同銀行港美存息差距可接近1厘。港元與美元掛鈎之下,唱美元做定存看似更著數,但其實匯率買賣差價藏有成本,《星島頭條》以目前息率作計算並比較,最終實際回報可能得不償失。
美元定存息率及起存額較吸引
高息定存已買少見少,目前坊間逾5厘的美元定存,主要集中在3個月存期,享盡最高息率的入場費通常較港元門檻低。目前撇除迎新及超大額入場費的美元存息,最高是富邦銀行,3個月5.2厘,入場費為3萬美元,條件較其港元存息4.4厘及起存額50萬港元著數。
相同銀行美元及港定存實際回報比較🔽
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![富邦銀行,3個月美元存息5.2厘、起存額3萬美元;港元存息4.4厘、起存額50萬港元。 富邦銀行,3個月美元存息5.2厘、起存額3萬美元;港元存息4.4厘、起存額50萬港元。](https://image.hkhl.hk/f/1024p0/0x0/100/none/cd2cfeb9ce0202645052b39483a97830/2024-03/3_7_6.png)
![建行亞洲,3個月美元存息5.1厘、起存額10萬美元;港元存息4.3厘、起存額100萬港元。 建行亞洲,3個月美元存息5.1厘、起存額10萬美元;港元存息4.3厘、起存額100萬港元。](https://image.hkhl.hk/f/1024p0/0x0/100/none/0ec1dfd9d3f38775ae3f5144fa54ed35/2024-03/2_10_11.png)
![創興銀行,3個月美元存息5.1厘、起存額1萬美元;港元存息4.3厘、起存額50萬港元。 創興銀行,3個月美元存息5.1厘、起存額1萬美元;港元存息4.3厘、起存額50萬港元。](https://image.hkhl.hk/f/1024p0/0x0/100/none/61c63f35b92ad6a1b066d3ebcfb77841/2024-03/4_7_2.png)
![南洋商業銀行,3個月美元存息5.1厘;港元存息4.2厘。起存額10萬等值港元。 南洋商業銀行,3個月美元存息5.1厘;港元存息4.2厘。起存額10萬等值港元。](https://image.hkhl.hk/f/1024p0/0x0/100/none/4db801caf3d47df0c793076c30df1425/2024-03/5_4_7.png)
![信銀國際,3個月美元存息5.05厘,港元存息4.25厘。起存額10萬等值港元。 信銀國際,3個月美元存息5.05厘,港元存息4.25厘。起存額10萬等值港元。](https://image.hkhl.hk/f/1024p0/0x0/100/none/649d6993ee3e27ec2b4efbdda322ea9d/2024-03/6_2_6.png)
![富融銀行(Fusion Bank),3個月美元存息5厘、港元存息4.1厘。起存額1等值港元。 富融銀行(Fusion Bank),3個月美元存息5厘、港元存息4.1厘。起存額1等值港元。](https://image.hkhl.hk/f/1024p0/0x0/100/none/52ffa0c21555d4188932c5b9e692e6e9/2024-03/VS_.png)
不過要注意的是,如投資者因此被「息誘」,將港元投放在美元定存,最終回報反而更少,當中涉及的匯率兌換有一定成本。
來回唱錢耗盡額外回報
以富邦為例,計及該行的美元電匯水平,假設動用100萬等值港元,兌換美元後敘造3個月定存,到期可享1,625美元利息,折算12,681港元;而留錢敘造港元定存,則有10,750港元利息,所得利息可多賺1,931港元,幅度達18%。不過當連本帶利一次過唱回港元,實際上美元定存最終可得的金額總數,少過港元定存達3,435港元,少賺了0.3%。
本身持美元仍可賺盡
事實上,如果投資者本身持有美元,又或兌換美元後不再唱回港元,則有關匯兌風險可大大減低,才安心賺盡高息,毋須左計右計,隨時白忙一場。
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